Une approche sur mesure
POUR LES ENTREPRENEURS
Pour vous offrir des solutions sur mesure et adaptées à votre réalité, nous utilisons différentes stratégies et concepts financiers comme leviers.
Voici quelques approches que nous pourrions explorer ensemble :
Plan de financement
immédiat
Le Plan de financement immédiat (PFI) permet de bénéficier d’une assurance vie permanente tout en conservant des liquidités pour la croissance de l’entreprise.
Le titulaire souscrit une assurance vie avec forte valeur de rachat, maximisant les dépôts selon les limites fiscales. Cette valeur, accumulée à l’abri de l’impôt, sert ensuite de garantie pour obtenir du financement auprès d’une institution financière. Les prêts ainsi générés sont réinvestis dans l’entreprise et, sous certaines conditions, les intérêts ainsi qu’une partie des primes sont fiscalement déductibles.
Au décès, la prestation est versée sans impôt : une partie rembourse le prêt, et le solde est remis aux bénéficiaires.
Pour en savoir plus
Renforcement du bilan
Protéger le capital humain et financier est essentiel pour les propriétaires d’entreprise.
À court ou moyen terme, l’assurance temporaire est une bonne solution pour couvrir des besoins comme un prêt. Mais à long terme, elle peut nuire à la trésorerie et limiter la croissance de l’entreprise.
L’assurance permanente est une alternative plus avantageuse :
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Accumulation de fonds à l’abri de l’impôt et réduction des revenus passifs
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Capital décès non imposable en tout ou en partie
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Possibilité d’intégrer une portion du capital décès au compte de dividende en capital (CDC) pour des dividendes non imposables
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Valeur de rachat considérée comme un actif au bilan
Plan de continuité des affaires
Le plan de continuité des affaires vise à protéger la stabilité financière d’une entreprise en cas de décès, d’invalidité ou de départ d’un actionnaire ou d’un collaborateur essentiel.
Il repose généralement sur une convention entre actionnaires qui balise les règles de rachat des actions, et sur un financement assuré par une police d’assurance-vie. Cette dernière permet d’injecter rapidement des liquidités à l’entreprise et de faciliter le transfert des actions sans perturber les opérations.
L’assurance-vie est aussi un outil fiscalement avantageux grâce au Compte de dividendes en capital (CDC). Un bon plan de continuité évite les conflits, rassure les créanciers et assure une transition harmonieuse. Il doit être personnalisé, bien structuré et révisé régulièrement avec des professionnels.
Assurance comme catégorie d'actif
L’assurance-vie permanente peut être considérée comme une véritable catégorie d’actif. Elle permet une croissance à l’abri de l’impôt, un accès à des liquidités via la valeur de rachat, et un transfert fiscalement avantageux du patrimoine.
Comparée aux placements traditionnels, elle offre un meilleur rendement net et une faible volatilité. C’est une solution pertinente pour diversifier un portefeuille et optimiser le rendement après impôt.
Transfert de patrimoine & bon successoral
Le bon successoral est une stratégie qui utilise l’assurance-vie permanente détenue par une société pour faire croître et transmettre le patrimoine de façon fiscalement avantageuse.
Au décès de l’actionnaire, la prestation est versée sans impôt à l’entreprise, puis redistribuée aux héritiers via le Compte de dividendes en capital.
Cette approche évite la vente d’actifs pour payer l’impôt et permet un transfert harmonieux. Elle convient aux entreprises avec des liquidités excédentaires. L’assurance devient ainsi un outil de croissance et de transmission.
Régime en cascade - Transfert de richesse intergénérationnel
Le régime en cascade permet de transférer la richesse entre générations à l’aide d’une assurance-vie permanente avec valeur de rachat, détenue initialement par un parent ou grand-parent. La police est souscrite sur la tête de l’enfant ou du petit-enfant, et peut être transférée plus tard sans conséquence fiscale grâce au roulement prévu par la loi.
Cette stratégie permet une croissance du capital à l’abri de l’impôt, tout en offrant un accès futur à des liquidités pour l’enfant (études, maison, retraite). Le parent peut conserver un certain contrôle en se nommant bénéficiaire irrévocable. C’est une solution puissante pour bâtir un patrimoine durable et structuré, tout en minimisant les impacts fiscaux.
Portefeuille gestion de fortune
Notre solution d’investissement repose sur une stratégie disciplinée, inspirée des principes de Warren Buffett, fondée sur une sélection rigoureuse d’entreprises de grande qualité. Cette approche vise à minimiser la volatilité des marchés, à optimiser votre fiscalité et à favoriser une croissance durable de votre patrimoine.
Notre gestion active s’appuie sur une sélection méthodique de nos meilleures idées d’investissement, avec l’objectif clair de générer des rendements supérieurs aux indices traditionnels. Nous partageons un alignement total avec nos clients : nos partenaires sont des société privées détenue par leurs employés et gestionnaires. Ils investissent leur propre capital dans ces mêmes stratégies.
Grâce à une approche mondiale et diversifiée, nous identifions les meilleures opportunités d’investissement à l’échelle internationale et intégrons des solutions alternatives pour réduire la volatilité. Notre priorité est de protéger votre capital tout en assurant une croissance saine, durable et adaptée à un environnement financier complexe et exigeant.
Portefeuille gestion de la fiscalité
Optimisez vos rendements nets grâce à une approche intelligente qui allie performance durable et efficacité fiscale. Notre portefeuille vise à maximiser la croissance de votre patrimoine tout en réduisant l'impact fiscal.
Grâce à une gestion stratégique, nous minimisons les distributions imposables et favorisons une croissance nette optimale. Notre sélection rigoureuse d'actifs mondiaux et de gestionnaires de renom assure une diversification avancée et une performance résiliente.
Une allocation d’actifs dynamique, adaptée aux conditions de marché et intégrant des solutions alternatives, renforce la stabilité et le rendement de votre portefeuille. Chaque dollar économisé devient un levier puissant pour accélérer votre croissance à long terme.
Avec notre approche sur mesure, vous bénéficiez d'une stratégie fiscale optimisée et d'une croissance durable pour bâtir votre avenir financier.
Placements alternatifs privés
Les placements alternatifs permettent de diversifier un portefeuille au-delà des actions et obligations traditionnelles. En intégrant des actifs comme l’immobilier, les entreprises privées, les crédits et les infrastructures, ils offrent un meilleur rendement ajusté au risque.
Leur faible corrélation avec les marchés publics contribue à réduire la volatilité. Bien que moins liquides, ces placements sont souvent récompensés par une prime de rendement plus élevée.
Assurance maladie grave
en bénéfices partagés
L’assurance maladie grave en propriété partagée permet à une société et à un actionnaire ou employé clé de se partager les coûts et les bénéfices d’un même contrat. En cas de maladie grave, la société reçoit une prestation libre d’impôt pour protéger ses opérations.
Si aucune maladie n’est diagnostiquée, l’individu assuré peut récupérer les primes versées grâce à l’avenant de remboursement flexible. Cette stratégie agit à la fois comme outil de gestion du risque pour l’entreprise et comme avantage de fidélisation pour la personne clé. Elle offre également un rendement potentiel intéressant et une planification fiscalement avantageuse.
Avantages sociaux
Les avantages sociaux, comme l’assurance collective et les régimes de retraite collectifs, sont des outils puissants pour attirer et fidéliser les employés.
L’assurance collective offre une protection financière en cas de maladie, d’invalidité ou de décès, tout en renforçant le sentiment de sécurité au travail.
Les régimes de retraite permettent aux employés d’épargner pour l’avenir, souvent avec la participation de l’employeur, dans un cadre fiscal avantageux.
Ces programmes contribuent à améliorer le bien-être global des équipes et la performance de l’entreprise. Bien conçus, ils renforcent l’engagement des employés et la réputation de l’employeur.
Assurance vie pour
familles aisées
L’assurance-vie permanente est un outil stratégique pour les familles aisées, bien au-delà de la simple protection. Elle permet de faire croître le patrimoine à l’abri de l’impôt, de couvrir les obligations fiscales au décès et de faciliter le transfert d’actifs sans perturber l’héritage.
En plus d’offrir un capital-décès non imposable, elle peut servir de garantie pour générer un revenu de retraite libre d’impôt. L’assurance-vie constitue également une catégorie d’actif stable, à faible risque et fiscalement avantageuse. Elle s’intègre naturellement dans une planification successorale ou entrepreneuriale efficace.